Семейная ипотека остается одним из главных сегментов льготного кредитования, однако с 1 октября программа может измениться. Новые условия пока не утверждены, но заинтересованные российские семьи торопятся с оформлением. Что же произойдет с льготной ипотекой в последнем квартале 2026 года?

Фото: Алексей Меринов

Напомним: изначально изменение условий по семейной ипотеке планировалось с 1 июля 2026 года, однако буквально в последний день июня Минфин сообщил о сохранении действующих условий до 1 октября. До нового «часа Х» остается две недели, но пока параметры возможной корректировки программы правительством не обнародованы.

Пока все остается по-старому: семьи могут рассчитывать на ставку до 6% годовых. Первоначальный взнос — не менее 20%, максимальный размер льготного кредита — 12 млн рублей для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей и 6 млн рублей для остальных регионов.

В августе объем выдач по семейной ипотеке вырос на 17,4% по сравнению с июлем и достиг 137,2 млрд рублей. Заинтересованные семьи явно опасаются, что с 1 октября льготные условия для них могут ужесточиться. Но опка это только предположения.  

«На сегодняшний день нет утвержденного пакета изменений, который гарантированно вступит в силу с 1 октября 2026 года. Действующие условия сохраняются до 1 октября, а решение об их корректировке, полагаю, будет принято не ранее этой даты. Поэтому говорить о конкретных новых ставках, лимитах или первоначальном взносе пока преждевременно», — говорит глава «БЕСТ-Новострой» Ирина Доброхотова.

Ранее президент Путин поручил подготовить предложения по дифференциации семейной ипотеки в зависимости от количества детей. Предполагается, что чем больше детей в семье, тем более выгодной может стать ставка. «Если будет принят принцип “чем больше детей, тем ниже ставка”, сильнее всего изменения затронут семьи с одним ребенком, а многодетные семьи получат дополнительные преимущества», — отмечает Доброхотова.

По оценке директора направления жилой недвижимости CORE.XP Екатерины Ломтевой, наиболее чувствительными изменения могут оказаться для семей с одним или двумя детьми, небольшим первоначальным взносом и длинным сроком кредита. Для семей с большим количеством детей обсуждаются более низкие ставки, а для семей с одним–двумя детьми в столичных регионах нагрузка может вырасти.

В связи с этим, стоит ли семьям спешить с оформлением до октября? 

«Если квартира уже выбрана, все требования к семейной ипотеке соблюдены, то действующие условия дают покупателю определенность. Откладывать сделку в расчете на улучшение условий может быть рискованно. С другой стороны, совершать крупную покупку только из страха перед ужесточением тоже не стоит. Нужно реально оценивать собственный бюджет и потребности в жилье», — говорит Доброхотова.

Вице-президент Международной Академии ипотеки и недвижимости Ирина Радченко занимает более жесткую позицию. По ее мнению, тем, кто уже готов покупать новостройку и может получить семейную ипотеку под 6%, имеет смысл рассмотреть оформление кредита до изменения программы — иначе условия могут ужесточить. «Не каждую новостройку имеет смысл рассматривать: у многих застройщиков серьезные проблемы. Важно быть уверенным, что застройщик достроит дом», — подчеркнула эксперт.

Увидит ли рынок новый ажиотаж до 1 октября? Если условия программы изменят, рынок может получить новый всплеск спроса в сентябре: часть семей постарается оформить кредит на действующих условиях. В августе семейная ипотека выросла по сравнению с июлем, но ее объем уступил июньскому пику. Часть спроса могла реализоваться раньше.

«Ожидание изменений способно поддержать спрос перед 1 октября. После возможного пересмотра условий, вероятна временная пауза и адаптация покупателей к новым бюджетам и предложениям девелоперов», — прогнозирует Ломтева.

Резкого роста цен на новостройки исключительно из-за семейной ипотеки эксперты не ждут. По мнению Доброхотовой, если программа станет более адресной, ее аудитория может сузиться.

Екатерина Ломтева со своей стороны считает, что реакция рынка может выражаться в корректировке скидок, рассрочек и других условий покупки. Более выгодные условия для многодетных семей способны поддержать спрос на просторные квартиры.

До 1 октября сохраняется неопределенность: действующие условия остаются прежними, но окончательные параметры программы неизвестны. Тем, кто уже готов к покупке, ожидание может оказаться невыгодным при ужесточении условий. Но брать ипотеку только из страха перед изменениями эксперты не советуют. Главными критериями остаются финансовые возможности семьи, стоимость квартиры, размер первоначального взноса и надежность застройщика. Льготная ставка может сделать кредит дешевле, но сама по себе не превращает неудачную покупку в выгодную.